夫が退職金3000万円をFXなど高リスク投資で失敗…「今ある1700万円」で暮らすための家計立て直し術

【アドバイス】老後の生活設計がないまま、退職金投資は危険！ 家計を見直し、今ある資金で暮らすプランを立てて

「夫から老後資金が6000万円あると聞いていたのに、実は1700万円だと最近知らされて……」と、嘆く由美さん。大手企業勤務だった夫は、退職金をFX（外国為替証拠金取引）など高リスク商品に投資して失敗、大きく減らしていたことをずっと隠していたという。

「腹が立って離婚も考えましたが、経済的に余計苦しくなるだけ。今後を考えて途方に暮れています」と話す。

退職金は、長い老後を支える大事な資金。「無計画な投資は絶対にNG！ 退職金をもらったらひとまず普通預金へ。1年暮らして、生活費がいくらかかり、赤字の補てんにいくら必要かを先に見積もるべきでしたね。仮に年間50万円の赤字なら、補てん用に『50万円×（95歳－今の年齢）』を確実に手元に置き、投資していいのはその残りだけです」と、畠中さん。

今となっては、手元のお金で老後を乗り切るために生活設計を立て直すことが急務。

「投資運用商品は、利益が確定しているものから現金化してこれ以上減らさないこと。同時に、生活費を見直して赤字を減らせば、乗り切れるはずです」

生涯安心して生活できる家計のコツを伝授！

年金赤字家計なら、小遣いや交際費などの見直しはマスト

現役時代の気分のまま、夫はゴルフや飲み会、妻は友人と有名店ランチ巡りなどで散財。

「小遣いの他に、交際費や趣味費が合計7万円もあっては赤字になるのも当然です。年金生活へとシフトチェンジして、交際費と趣味費をなくし、その分小遣いを夫婦それぞれ1万円ずつ増やして、夫は3万円、妻は2万円でやりくりしましょう」

5万円出費が減ることになり、赤字は5000円程度に縮小する。

「今後かかる老後資金」を計算し、夫婦で共通認識をもちましょう

年間の赤字から、今後必要な老後資金を割り出しておくと安心。

「交際費などの見直しで、月の赤字を5000円（年間6万円）に。車の維持費などの特別支出は、近い将来に車を手放すことも視野に入れつつ、年間30万円に収めましょう。すると、今後必要な老後資金は、（生活費の赤字6万円＋特別支出30万円）×（95歳－妻の年齢67歳※）＝1008万円。予算を守れば、資産1700万円で暮らしていける計算に」

※妻のほうが長生きすると仮定。

認知症などで投資運用商品は現金化しづらくなるリスクが

運用中の資産は、うまくいっているものから現金化して利益の確定を。

「損失があるからといって欲張って利益が出るまで運用を続けると、損失をさらに増やすリスクが。しかも、今後認知症になれば、現金化しづらくなるリスクも見過ごせません。損失が出ているものも少しずつ解約して、利益が出ているものと合算して清算しましょう。利益は減ってもその分、課税額を軽減できます」

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イラスト／タナカユリ
※この記事は「ゆうゆう」2026年3月号（主婦の友社）の記事を、WEB掲載のために再編集したものです。

※2026年2月1日に配信した記事を再編集しています。

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