知らないと相続で損する？！基礎控除や制度の仕組みも！相続準備5つのポイント

PROFILE
土方朋（ひじかたとも）／1級ファイナンシャルプランニング技能士
2008年三井住友銀行入行
2021年三井住友銀行退職
2022年準備期間を経て、AMI FINANCIAL DESIGNを設立

「先生にもっと早く出会いたかった。」長年の悩みが整理された瞬間

土方さんの役割は、膨大な選択肢の中から「あなたの場合は、こう進めばいいですよ」と一本の道筋を示すこと。あれもこれもと詰め込むのではなく、その人にとって本当に必要なものを選び、順番を整えていくことを大切にされています。

その想いから生まれたのが、「アミファイナンシャルデザイン」というオフィス名。
「私は、お金の一生をデザインする仕事をしていると思っています。皆さんの想いを描きながら、ライフプランの実現をサポートする。それが私の役割です。」
単なるアドバイスでも、計算だけでもなく、人生の設計図を一緒に描いていく。

相続は、きちんと順番を知って向き合えば、決して怖い話ではありません。
昨年、あるお客様からこんな言葉をかけられたそうです。
「先生にもっと早く出会いたかった。」

長いあいだ悩み続けていた相続の問題が整理され、「こう進めばいい」と道筋が見えたときに、自然とこぼれた一言でした。

相続手続きが終わったという意味だけではなく、「これで安心してこれからを過ごせる」という安堵からだったかもしれません。

6つの分野からあなたとご家族に合った“安心のかたち”を一緒に整えていく。

先ほどの感想からもあるように、ファイナンシャルプランナーはその人に寄り添い、想いをカタチにするサポートをしてくれます。

つまり、ライフプランを軸に、保険で守り、運用で育て、税金を抑え、不動産を活用し、相続で繋ぐ。

一人一人の人生によりそいながら、人生に必要な6つの分野を総合的に相談しながら、組み立てくれるんです。

その中でも、まず大切なのは、お金を「ふやす」「のこす」「そなえる」といった目的ごとに分け、自分が本当はどうしたいのかを整理してみることから始めてみるのがおすすめだそう。
一人で考えると難しく感じることも、伴走してくれる人がいるだけで、不安は少しずつ軽くなっていきます。

相続は、資産を残す、問題を解決するための作業というよりも、これからを安心して生きるための準備ともいえますね。

相続は5つのステップを踏めば8割終わったも同然！

相続は難しそうに感じますが、実は順番を知るだけで、ぐっとハードルは下がります。今回も年に数千件もの相続サポートを土方さんから直接教えてもらえるセミナーを開催します。誰でもできる“相続準備の5つのステップ”をご紹介します。

ステップ①：資産を棚卸しする

まずは、何がどれだけあるのかを書き出します。
預貯金、有価証券、不動産、保険、ローン。
通帳や書類を見ながらリストアップするだけでも大きな前進です。
漠然とした不安は、正体が見えないからこそ大きく感じるもの。
“見える化”は、安心への第一歩です。

ステップ②：家族関係と不安を書き出す

「介護が心配」
「家のことが気になる」
短い言葉で構いません。
考えようとしても出てこないのが普通ですが、書き出すことで気持ちは整理されていきます。

ステップ③：誰に何をのこしたいか仮で置く

ここが本音の入り口。
「長男に家をのこしたい」
「介護してくれた娘に多めに渡したい」
“均等”では割り切れない想いがあるのが家族です。
いまの気持ちを書きながら一緒に整理していきましょう。

ステップ④：相続税の見積もりをする

相続税がかかるかどうかを試算することで、必要なそなえが見えてきます。

基礎控除は
3000万円＋600万円×法定相続人の数。

生命保険の非課税枠は
500万円×法定相続人の数。

制度を知るだけでも、過度な心配を減らせます。

ステップ⑤：遺言書で想いを残す

最後に、自分の意思を形にします。
遺言は“法的に有効な言葉”。
さらに付言（手紙）を添えることで、家族に想いを伝えることができます。
「遺言書があるだけで、家族が感情的にならずに済むことも多いんですよ。」
親の顔が浮かぶ状態にしておくことが大切です。
この5つを進めれば、相続の8割は終わったも同然です。

「一人で考えても出てこないのは普通です。お話しているうちに本音が出てきますので、まずはそれを整理して道筋を立てるのが大切です。」
相続というと揉める、辛い、避けたいと思いがちですが、順番を整えれば怖いものではありません。この機会にぜひモヤモヤを整理し、安心への一歩を踏み出してみませんか。

直接お話できるイベントを開催します！

相続というと揉める、辛い、避けたいなと思う方もいらっしゃったと思いますが、土方さんなら、そのモヤモヤを解決して、一つずつ進んでいくことができます。
ぜひ直接土方さんから、相続の基本を一緒に学んでみませんか？

『相続のしくみと準備、やさしく学べる60分講座』第1回「相続の基本５つのステップセミナー」詳細は下記をチェック！

開催日程：2026年3月19日（木）13:00〜14:15　セミナー時間は60分
開催場所：主婦の友社（東京都品川区上大崎3-1-1目黒セントラルスクエア内）定員50名　※最低催行人数5名
講師：1級ファイナンシャルプランニング技能士 土方 朋さん

※お申し込み多数の場合は抽選となる場合がございます。

土方朋さんが直接相続の基礎を教えてくれるセミナーです。
主婦の友社とニッポン放送「生活の窓口」の協業で行います。相続という人生の大きな課題に、少しでも多くの方に参加いただきたいという思いで、出版社とラジオ局がともに連携して企画いたしました。ぜひ、この機会をお見逃しなく！

＜セミナー参加後は土方さんによる個別相談会も実施＞

開催日程：2026年3月27日（木）・3０日（月）
①10:00　②11:30 ③13:30 ④15:00
開催場所：ニッポン放送（東京都有楽町）　生活の窓口
※個別相談は事前予約制ですので本セミナー終了後にご案内いたします。

『相続のしくみと準備、やさしく学べる60分講座』が連続3回シリーズを開催。

①3/19(木)
相続の基本〜もしもの前にやっておく相続準備の5つのステップ〜

②4/23(木)
遺言書の書き方〜想いをカタチに、円満な相続実現のために〜
③5/21(木)
生前贈与と生命保険の活用〜これからにそなえるお金の知恵袋〜

このようなテーマで開催していきますので、ぜひ今回の相続の基本から学んでいきましょう。

まずは、3月19日開催の「相続の基本〜もしもの前にやっておく相続準備の5つのポイント」セミナーにお申し込みください。

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取材・文／橋本夏子