「子どもに迷惑をかけたくない」 その思いから始める、生前贈与と生命保険という備え

PROFILE
土方朋（ひじかたとも）／1級ファイナンシャルプランニング技能士
2008年三井住友銀行入行
2021年三井住友銀行退職
2022年準備期間を経て、AMI FINANCIAL DESIGNを設立

相続準備というと、まず遺言書を思い浮かべる方も多いかもしれません。
ですが、本当に大切なのは、その先にある「財産をどう残すか」まで考えておくこと。
「子どもに負担をかけたくない」「自分がいなくなったあとも、家族に安心して暮らしてほしい」といった思いから、準備を考え始める方がほとんどなのだそうです。

そこで知っておきたいのが、生前贈与と生命保険の活用です。“特別な資産家のため”ではなく、これからの暮らしと家族の安心のために、無理なく備えていく方法として注目されています。

相続のことは、いつも「家族への思い」から始まる

1級ファイナンシャルプランニング技能士の土方朋（ひじかたとも）さんは、これまで多くの相続相談に向き合ってきました。
そのなかで何度も感じてきたのは、相続の相談は、数字や制度の話だけではないということです。
ある日、ご夫婦で相談に来られた方がいらっしゃいました。
並んで座るお二人。ご主人が、少し照れくさそうにこう言ったそうです。
「私が先にいなくなったあと、妻が困らないようにしておきたいんです」と。
土方さんはその言葉に、普段は照れくさくて口にできない奥さまへの思いを感じたと言います。

相続の相談には、いつも
「兄弟で揉めてほしくない」
「自分がいなくなったあとも大丈夫でいてほしい」
そんな、普段はなかなか口にできない家族への気持ちが込められているそうです。
だからこそ、土方さんが大切にしているのは、相談者の思いに寄り添い、その人の中にある不安や願いを一緒に整理し、形にしていくこと。
いわば、“これからの人生をデザインするお手伝い”をモットーにされているそう。

「もっと早く相談したかった」悩みを抱える人が安心できた理由

土方さんには忘れられない言葉があるそうです。
銀行員時代、初めて保険をサポートしたお客様から年末に、
「あなたに出会えたことが、この一年でいちばん良かった」と言われたことです。
その時、「この仕事をもっとやっていきたい」と思ったのだと振り返ります。

そして昨年、また別のお客様から、こんな一言をかけられました。
「先生に、もっと早く出会いたかった」と。
長い間、相続のことで悩み、いくつものセミナーに足を運びながらも、なかなか前に進めずにいた方。ですが、土方さんと相談を重ねるなかで少しずつ道筋が見え、遺言を形にし終えたときに、自然とこぼれた言葉だったそうです。
そこにあったのは、手続きが終わった安心だけではありません。
「これで、これからを落ち着いて過ごせる」
そんな深い安堵の気持ちが、滲んでいたのではないでしょうか。

制度や知識を教えてくれる専門家は、たくさんいます。
ですが、相談者の気持ちに耳を傾け、不安をやわらかくほどきながら、その人に合った形を一緒に考えてくれる人は、そう多くありません。
土方さんの魅力は、知識の豊富さだけではなく、一人ひとりの人生に寄り添う温かさにあります。だからこそ、「この人から学びたい」「この人に相談してみたい」と感じる方が多いのだと思います。

生前贈与と生命保険は、“特別な人の話”ではなく、暮らしの備え

今回のテーマは、生前贈与と生命保険の活用です。
そう聞くと、
「資産がたくさんある人の話でしょう」
「うちはまだ考えなくてもいいのでは」
と思ってしまう方もいるかもしれません。
ですが、実際には、こんな気持ちを持つ方にこそ、関係のあるテーマです。
・子どもに少しずつ無理のない形で渡していきたい
・介護や施設入居も視野に入れながら、お金の流れを整えておきたい
・もしものとき、家族がすぐに使えるお金を残しておきたい
・思いはあるけれど、どう形にすればいいのかわからない
生前贈与も生命保険も、ただ“お金・節税のため”だけのものではありません。
これからの暮らしと、残される家族の安心を見据えながら、無理のない形で整えていくための知恵と手段なのです。
大切なのは、制度を知ること以上に、「自分なら、どんな備え方が合うのだろう」
と考えてみること。土方さんは、その答えを一方的に示すのではなく、相談者の思いを聞きながら、一緒に見つけていく方です。

主婦の友社とニッポン放送がおすすめしたい先生

相続やお金のテーマで発信する先生は、たくさんいます。
そのなかで今回、主婦の友社とニッポン放送「生活の窓口」がご一緒したいと思ったのが、土方朋さんでした。
それは、制度や仕組みはもちろん、その知識をそれぞれの人生に合わせてデザインしてくれる方。そして何より、相談に来た方の不安や戸惑いを受け止めながら、これからを一緒に整えていく伴走者でいてくれるからです。
“正しいことを教えてくれる先生”はたくさんいても、
“安心して話せる先生”
“自分のこれからを一緒にデザインしてくれる先生”
には、なかなか出会えません。
だからこそ今回は、主婦の友社とニッポン放送が厳選した先生として、自信を持っておすすめしたいセミナーです。

＜このセミナーで学べること＞

「まだ何も決まっていない」
「うまく説明できるほど整理できていない」
そんな方でも大丈夫。
むしろ、“まだ早いかな”と思っている今こそ、準備のはじめ時なのかもしれません。
安心は、準備から生まれます。
ぜひこの機会に、土方さんと一緒に、ご自身の“これから”を整える時間を持ってみませんか。
これからを安心して迎えるために。
今知っておきたい“お金の備え方”を、やさしく学ぶセミナーです。

『相続のしくみと準備、やさしく学べる60分講座』連続3回シリーズ　 第3回 生前贈与と生命保険の活用〜これからにそなえるお金の知恵袋〜

開催日程：2026年5月21日（木）13：00〜14：15（※セミナー時間は60分）
開催場所：主婦の友社（東京都品川区上大崎3-1-1 目黒セントラルスクエア内）
定員20名　※最低催行人数5名
講師：1級ファイナンシャルプランニング技能士 土方 朋さん

>>★【無料】土方さんと直接話せるセミナーはこちら★


※お申し込み多数の場合は抽選となる場合がございます。

気になっていた今こそ、一歩踏み出してみませんか？

迷っているうちに、つい先送りにしてしまうのが、相続やお金のことかもしれません。
今回の講座は、そんな“気になっているけれど動けていない”方のための時間です。
主婦の友社とニッポン放送が自信を持っておすすめする土方朋さんから直接学べる、貴重な機会。
“まだ先のこと”を、“今できる備え”に変えるために。ぜひこの機会を逃さず、ご参加ください。
主婦の友社とニッポン放送「生活の窓口」が、相続という人生の大きなテーマを、少しでもやさしく、前向きに学べる機会としてお届けする講座です。
たくさんの先生がいるなかで、今回ぜひおすすめしたい先生だからこそ。
この機会を、どうぞお見逃しなく。


>>★セミナー応募フォームはこちら★

▼土方さんの他のお話を読む▼