年金繰り上げ・繰り下げで損しない選択を。意外な注意点と最適な受給の年齢を徹底解説！

年金は請求しないともらえない！繰り下げするなら手続きは不要

自宅に届く「年金請求書」を提出

「65歳になったら、年金は自動的にもらえるもの」と思っている人は多いようです。でも、それはまちがい。年金は自分で申請しない限り受け取れません。

申請は、65歳になる3カ月前に日本年金機構から送られてくる「年金請求書」で行います。電子申請の案内が送られてきたら、マイナンバーカードとスマホやパソコンを使って、「マイナポータル」(オンラインの行政手続き窓口)から手続きも可能です。

年金を繰り上げする場合は、65歳になる前に年金事務所で手続きを行います。

繰り下げは途中でやめられる

繰り下げる場合は、事前通知は不要。65歳で年金請求書が届いても、提出しなければ自動的に繰り下げられます。受給を希望する年齢になったら、手続きをしましょう。

また、70歳まで繰り下げるつもりが67歳でまとまったお金が必要になったときは、繰り下げをやめ、65歳から受け取れた年金(未支給年金)の一括受給が可能(割増はありません)。繰り下げ中に亡くなった場合は、遺族が未支給年金を受け取れます。ただし、未支給年金には5年の時効があり、5年以上前の年金は受け取れません。

【注意！】年金収入400万円以上は確定申告が必要

所得があった年は確定申告が必要ですが、「公的年金の合計が400万円以下」「雑所得以外の所得(給与所得、生命保険の満期返戻金など)が20万円以下」なら不要です。ただし、住宅ローン減税や医療費控除などがある人は、確定申告で税金が戻るので申告したほうがおトク。

年金をもらうための請求手続き

年金は請求せずに5年を過ぎると受け取れなくなる

年金の請求をせず、年金を受け取れるようになったときから5年を過ぎると、法律に基づき、5年を過ぎた分の年金については時効により受け取れなくなる場合があります。早めに請求しましょう。なお、繰り下げ待機中なら、5年過ぎても繰り下げ受給の請求は可能です。

イラスト／ホリグチイツ

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